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方捷金融:你会是监管定义的合格P2P网贷投资人吗?

 

绿  姐

 

一直以来,社会各界对P2P网贷机构的合规性和安全性始终高度关注,但对合格投资人的相关要求却不甚了了。日前,有中国金融行业的权威人士在第三届全球金融科技峰会上发声:P2P网贷领域需要更高的投资者适当性要求。那么,当下网贷行业在投资人适当性方面有没有要求呢?相关制度对合格投资人有是如何界定的?

 

其实,2016年8月24日国家4部门联合发布的《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》(下称暂行办法)对出借人(投资者)的资格条件在第三章【业务规则与风险管理】第14条、第四章【出借人与借款人保护】第26条是有明确定义的。

 

14条指出:参与网络借贷的出借人,应当具备投资风险意识、风险识别能力、拥有非保本类金融产品投资的经历并熟悉互联网。

 

26条明确要求:网络借贷信息中介机构应当对出借人的年龄、财务状况、投资经验风险偏好、风险承受能力等进行尽职评估,不得向未进行风险评估的出借人提供交易服务。

 

网络借贷信息中介机构应当根据风险评估结果对出借人实行分级管理,设置可动态调整的出借限额和出借标的限制。

 

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同时,暂行办法还规定了出借人应履行的义务,以及承担的责任,其中就包括自行承担借贷产生的本息损失。

 

第15条  参与网络借贷的出借人应当履行下列义务:向网络借贷信息中介机构提供真实、准确、完整的身份等信息;出借资金为来源合法的自有资金;了解融资项目信贷风险,确认具有相应的风险认知和承受能力;自行承担借贷产生的本息损失。

 

当然,我们从现有的暂行办法中,虽对出借人的资格条件做了定性描述,但并没有得到可供网贷平台从定量数据上严格执行的标准,这或许正是前不久央行研究局官员提出“网贷领域需要更高的投资者适当性要求”的因素之一。

 

在打破刚性兑付的宏观金融环境形势下,提高网贷行业出借人的出借条件,以及加强投资适当性管理,变得比任何时候都更加迫切了!

 

总体来看,网贷行业缺失的准入制度使得一些平台吸引了大量不能承受网贷风险的投资者。从监管部门的态度可以判断,网贷行业将逐渐完善投资者准入制度,这些投资者也终将逐渐退出网贷行业。随着网贷行业的规范,支持普惠金融,认可网贷行业经营模式,能够承担适度风险的投资者才应该继续参与网贷业务 

 

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